что лучше вклад или квартира

Как сохранить деньги: положить в банк или купить квартиру?

Вопрос читателя Т⁠—⁠Ж

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Мне 30 лет, есть жена и двое детей.

Есть машина и трехкомнатная квартира, оформленная на родителей. Доход нестабильный.

За 8 лет удалось накопить 1,6 млн рублей, которые лежат в банке. Все знакомые, у которых были лишние деньги, купили себе квартиры, мотивируя это тем, что: «Неизвестно, что будет завтра, вдруг деньги обесценятся или поменяются».

В своем городе я могу купить за эти деньги однокомнатную квартиру в панельке 2015 года или что-то дешевле в более старом доме. И сдавать ее за 6—8 тысяч в месяц, плюс коммуналка.

Что посоветуете, чтобы сохранить деньги? Оставить их в банке или купить квартиру? Или предложите свой вариант.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

mercuryi.a5siwfcktycz

loader loaf aa7da19c722c45715bbefb58ac479ccb

DY9qrCDY1NDBN3wD kQH8Vkne3jEJoDy6oHApNty2llBPDezNVg

default avatar 5

Что касается жилья. Каких либо макроэкономических показателей на горизонте не заметно, чтобы в нашу страну хлынули мигранты. Собственное население уменьшается. Жилья строится все больше. Таким образом на рынке жилья может наблюдаться тенденция к снижению количества арендаторов. Особенно арендаторов с постоянной зарплатой, крепко стоящих на ногах. Такие в прошлом году ипотек набрали.

20190423

Дмитрий, «население уменьшается, жилья строится больше», а вы не хотите учесть количество аварийного и пред аварийного жилья? Открою тайну, что жилье изнашивается и приведённые вами факты не перекрывают нужду в новом жилье, другое дело что людей кому по карману новое жилье все меньше.
А на жилье всегда можно хорошо заработать если покупать ликвидном жилье в столицах (или миллиониках) возле метро, в центре, новое и т.д. (факторов много).

Dzhessi

Владимир, у нас аварийное жильё по 100 лет стоИт и не особо то люди из него выезжают)

20190423

Kir, погуглите статейки о городах-призраках/умирающих городах. Люди и из не аварийного жилья уезжают, бросают его и продолжают платить налоги за него, хотя бы в уме прикиньте сколько тысяч таких квадратных метров учитывается в статистике.

default avatar 5

Владимир, это вы расскажите властям, которые откапиталили мой дом 51 года постройки, и собирается он ещё простоять столько же.

и мы обсуждаем не жилье, а СПРОС на жилье, и покупательскую способность на него. тот кто живет в аварийном или предаварийном не формирует спрос на арендное жилье, а ждет своей очереди.

Я бы использовал эти деньги (их часть), чтобы перебраться в Москву. Вы еще молоды. Эту сумму, которую копили в провинции 8 лет, я думаю, вы сможете скопить в столице за 2 года. После обустройства оставшуюся часть можно вложить в ипотеку (чтобы не платить впустую за аренду). Да, это сложно, но переездом в столицу Вы качественно измените свою жизнь и жизнь вашей семьи в лучшую сторону.

Upd: дети вам спасибо потом скажут, и не раз.

Не все понимают разницу между качеством жизни и уровнем жизни. Если 20 лет назад я ездил на Оке, а сейчас на Кайене. Уровень вырос. При этом на Оке я доезжал утром до работы за 15 минут, а сейчас на Кайене еду час. Качество снизилось.
Чтобы при переезде из провинции в Москву выросло именно качество жизни надо иметь ну очень много денег. А зачем тогда переезжать?

lTtbQa 0KiI

default avatar 5

Александр, а что вы кладываете в понятие «качество» Жизни? Только лишь уровень зарплаты в Москве, и все?

photo 2021 05 29 22 12

default avatar 5

Марат, лично для меня это неубедительная причина. работаю в смежно отрасли, есть ДМС + знакомые родственники в медицине.

default avatar 5

Павел, очень субъективно. Качества любого сервиса зависит от тех же мигрантов из регионов. А уезжют туда в поисках лучшей жизни не самые лучшие.

То что выбор там есть по потребитльским корзинам от 1 до 10, эт да. В регионах не так широко.

Но пока я не могу понять, почему народ туда стремится.

photo 2021 05 29 22 12

Дмитрий, даже достаточно того, что в магазине тебе на хамят, а люди на дорогах ведут себя не как дебилы.

default avatar 5

Павел, это вы точно про москву?

photo 2021 05 29 22 12

What, я положил 100 тыщ в инвесткопилку тинькофф, сейчас 97 тыщ. Инвестиции это круто.

a d88e3d67

Какие ещё варианты? За полтора миллиона в Москве можно выучиться (без учёта затрат на проживание), магистратуру закончить с бакалавриатом, даже что-то останется. Если взять города подешевле, например Санкт-Петербург (где образование, местами, круче московского), то и того меньше уйдёт. Это я к тому, что детей можно выучить. Можно и самому на такие суммы неплохо обучиться, особенно если какие-нибудь программы профессионального развития и образования.

Источник

Что выгоднее: недвижимость или вклад. Разберемся за пять минут

Крупную сумму обычно копят для вклада или крупных покупок. Когда деньги уже есть на руках, многие задаются вопросом, как сохранить их от инфляции и приумножить. Если вы не хотите рисковать с инвестициями, можно рассмотреть вариант вклада или покупку недвижимости. Bankiros.ru узнал все особенности вложения средств и готов помочь разобраться в том, что подойдет именно вам.

Положить на вклад: деньги просто снять, но высокой доходности ждать не стоит

Открыть вклад очень просто и быстро. Это можно сделать даже через приложение мобильного телефона: выберете программу, переведите средства с карты, а потом можете пополнять вклад, снять деньги или закрыть счет. Для вклада подойдет любая сумма. Не обязательно долго копить, чтобы открыть депозит.

Недостаток вкладов в низком проценте, который скорее всего сможет только покрыть инфляцию. Чем выше банк предлагает процент, тем выше ограничений он накладывает, например, деньги нельзя снимать определенное время или пополнять счет. Кроме того, откровенно высокие проценты могут намекать на шаткое положение банка. Велика вероятность, что ему грозит лишение лицензии от Центробанка.

empty

rO4oRb22vpsSosKrhx6PhyFP 1zmC6C

Безусловно, даже четыре процента по вкладу все же лучше, чем хранить деньги под подушкой. Однако, по данным Росстата, инфляция в прошлом году составила 4,91%. Таким образом, на вкладе под четыре процента вы вероятно ничего не заработаете, а, наоборот, даже потеряете 0,91%. Даже несмотря на то, что формально денег стало больше.

Поэтому стоит руководствоваться одним правилом при выборе объекта для вложения средств: чтобы получить прибыль, процент по вкладу должен быть выше процента инфляции.

Если вы пока не готовы рассматривать другие способы инвестирования, лучше остановиться на вкладе в надежном банке. Любой процент поможет вам, если не полностью, то хотя бы частично перекрыть инфляцию. Однако надеяться на быстрое обогащение, как с героями в фильмах, не стоит.

Когда стоит выбрать вклад

zgNlI5vTKhBUz6NJlDUZLFwl597lEl33

empty

Инвестирование в недвижимость: существенно обгонит инфляцию, но имеет множество сложней

Недвижимость с большей скоростью растет в цене, гораздо быстрее, чем обесцениваются деньги. Например, в прошлом году цены на некоторые объекты недвижимости выросли на 25% – почти на 20% опередили инфляцию. Отметим, что цены на недвижимость не всегда растут так резко, но всегда опережают темпы инфляции. В 2019 году стоимость недвижимости перекрыла инфляцию на восемь процентов.

Чтобы получить доход еще выше, можно купить жилье на стадии строительства, а потом перепродать. После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, квартира может подорожать в среднем на 30-50%. Заработать можно при сдаче в аренду квадратных метров или на росте их цены.

Недостаток такого способа в том, что для покупки недвижимости у вас на руках должно быть хотя бы несколько сотен тысяч для первоначального взноса по ипотеке.

Важно найти надежного застройщика, подготовить и подписать с ним необходимые документы. Это может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. При этом, если вам срочно потребуются деньги, их не так легко вернуть обратно. Для этого может потребоваться не один месяц.

empty

При сдаче квартиры получить абсолютно пассивный доход не получится. Сначала вам придется найти арендаторов, а перед этим долго ездить на просмотры, вложиться в ремонт и уборку жилья.

Работы с долгосрочной арендой меньше, но и доход от нее будет ниже, чем, например, при посуточной сдаче жилья. Но в последнем случае вам придется регулярно бывать в квартире, чтобы передать или забрать ключи. Это почти полноценная трудовая занятость.

Вы также можете купить квадратные метры в популярных сейчас инвест-отелях. Апартаменты растут в цене быстрее, чем жилые объекты недвижимости. Сдавать их можно через отельного оператора. Он сам найдет арендаторов и будет следить за порядком. В данном случае можно говорить о полностью пассивном доходе от вложений в недвижимость, но только в том случае, если вы готовы платить некоторую сумму специалисту.

LHsLF8uFqky5FpyDyd70G7TuVWGswntG

Какие расходы могут уменьшить доходность от недвижимости

Доходность от сдачи квартиры или ее перепродажи можно вычислить по следующей формуле: чистый доход от аренды/стоимость жилья*100.

empty

При вложении средств в покупку недвижимости стоит учитывать следующие расходы:

Давайте разберемся, насколько выгодна покупка жилья на примерах. В качестве основы возьмем стандартную однокомнатную квартиру площадью до 40 квадратных метров в разных регионах страны. За основу взята средняя стоимость жилья в конкретном городе на популярном сайте объявлений. В качестве амортизации заложим средства на косметический и текущий ремонт в размере 20 тысяч рублей в год.

Источник

Сдача квартиры в аренду или банковский вклад: что выгоднее?

777344389 ZRlnF5r

Аналитики Циан ранжировали города-миллионники России по доходности жилья от сдачи в аренду, подсчитали среднюю ставку и срок окупаемости инвестиций. В рейтинге доходности учитывались города с численностью населения от 1 млн человек. Эксперты проанализировали по каждой локации среднюю стоимость квартир (студий, одно- и двухкомнатных) на вторичном рынке и арендную ставку для них за последние четыре года.

Доходность от сдачи в аренду снижается с каждым годом

Средний уровень доходности от сдачи квартиры в аренду в городах-миллионниках России составляет 5,6%. Год назад он был выше — 6,3%, в 2019-м — 6,7%, в 2018-м — 7,3%. Это свидетельствует о том, что квартиры дорожают более быстрыми темпами, чем растет ставка аренды. Особенно это проявилось в 2020-м: по сравнению с прошлым годом доходность сократилась сразу на 0,7 п. п. (ранее темпы были ниже).

Динамика стоимости квартир, ставок аренды, доходности от сдачи квартиры и сроков окупаемости в среднем по городам-миллионникам

2018

2019

2020

2021

Стоимость квартиры, млн рублей

Ставка аренды, тыс. рублей в месяц

Доходность от сдачи квартиры в аренду, %

Срок окупаемости квартиры, количество лет

По данным Аналитического центра Циан

Самая выгодная недвижимость для сдачи в аренду — в Челябинске

Между отдельными городами доходность от сдачи в аренду различается почти в два раза. Самый высокий показатель в Челябинске (7,2%), далее следуют Волгоград (6,5%) и Екатеринбург (6,4%). В первых двух случаях это связано с низкой стоимостью жилья в этих городах (минимальные значения среди всех миллионников), в Екатеринбурге — с достаточно высокими ставками аренды (третье место после Москвы и Санкт-Петербурга).

Наименьшую доходность получают рантье в Санкт-Петербурге (4,2%), Казани и Москве (по 4,5%) — в этих городах арендодатели имеют пассивный доход, сопоставимый с процентами по банковским вкладам. Тут самые дорогие квартиры на вторичном рынке среди всех городов-миллионников.

Эксперты Циан отмечают обратную зависимость между стоимостью жилья и доходностью арендодателей.

Столичные рантье зарабатывают в абсолютных значениях больше всех

Недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге имеет минимальные показатели доходности от сдачи в аренду за счет значительных изначальных вложений. Но в абсолютных величинах именно в столицах рантье зарабатывают больше всех.

Сдача квартиры в аренду приносит в Москве в среднем 544 тыс. рублей в год, в Санкт-Петербурге — 308 тыс. рублей в год. Далее следуют Екатеринбург (244 тыс. в год), Новосибирск (232 тыс. в год). Замыкает пятерку лидеров Казань (214 тыс. в год).

Это самые крупные города России с большим притоком мигрантов и значительным спросом на рынке аренды, поэтому и ставки здесь — самые высокие по стране. Кроме того, на вторичном рынке велика доля квартир в недавно сданных домах, приобретенных с инвестиционными целями, что тоже повышает средний ценник.

Меньше всего зарабатывают рантье в Челябинске (154 тыс. рублей в год), Воронеже (169 тыс.) и Перми (170 тыс.).

В среднем по городам-миллионникам годовая арендная ставка равна 223 тыс. рублей — это всего на 5 тыс. рублей больше, чем в прошлом году.

Стоимость жилья растет быстрее ставок аренды

Средняя ставка аренды студий, одно- и двухкомнатных квартир в городах-миллионниках России в июне 2021 года составляла 18,6 тыс. рублей. За год показатель увеличился на 2,2%.

В целом в миллионниках за последние четыре года средняя ставка аренды практически не изменилась. Средняя цена квартиры достигла 4,2 млн рублей, прибавив за год 16,1%. До этого рост составлял 5–8% в год.

Такая динамика стала реакцией на увеличение цен на первичном рынке, где с весны прошлого года действовала программа льготного ипотечного кредитования.

Рынок аренды, напротив, стагнировал. Многие арендаторы при переходе на удаленный формат работы покидали региональные центры — спрос на съем жилья сокращался. Снижались и ставки, которые после частичного возобновления работы в офисах начали восстанавливаться очень плавно. Кроме того, при минимальных процентах по ипотеке как на первичном, так и на вторичном рынке многие бывшие арендаторы переходили в категорию покупателей недвижимости, что также привело к сокращению спроса и ценника.

В некоторых городах ставка даже сократилась по сравнению с прошлым годом. Так, на 9% снизилась ставка в Воронеже, на 7,7% — в Краснодаре, на 6% — в Перми, на 3,4% — в Санкт-Петербурге, на 1,3% — в Самаре. При этом стоимость квартир выросла во всех городах — от 7,4% в Ростове-на-Дону до 29,9% в Омске.

Средний срок окупаемости квартиры — 18 лет

Бизнес по сдаче квартиры в аренду подразумевает значительные первоначальные инвестиции, которые требуют длительного срока окупаемости прежде чем он будет приносить доход.

Аналитики Циан подсчитали, что в среднем по городам-миллионникам необходимо 18 лет для того, чтобы вернуть вложенные средства. Самый высокий показатель окупаемости в Санкт-Петербурге — 24 года. Более 20 лет понадобится в Москве и Казани (22,4 и 22,5 года соответственно) и в Нижнем Новгороде (20,2 года).

Быстрее всего вернуть сумму, потраченную на приобретение жилья, за счет сдачи в аренду удастся в Челябинске (13,9 года), Волгограде (15,3 года) и Екатеринбурге (15,6 года).

Срок окупаемости инвестиций продолжает увеличиваться. Для недвижимости, приобретенной в 2018 году, он составляет порядка 13,8 года, в 2019-м — 15 лет, в 2020-м — 16 лет.

Разрыв между доходностью от сдачи квартиры и банковских депозитов будет сокращаться

Планомерное снижение ключевой ставки, которое наблюдалось с начала 2015 года, вело к падению доходности по банковским депозитам. Альтернативным вариантом сохранения и преумножения средств стала сдача недвижимости в аренду. Даже в первой половине 2021 года, когда ЦБ РФ повысил ключевую ставку, а доходность за счет роста цен на недвижимость сокращается, выгода от такого инвестирования сохраняется.

По подсчетам аналитиков Циан, средняя доходность арендодателей в городах-миллионниках в 2021 году на 1,2 п. п. выше, чем прибыль банковского вкладчика. Только в Санкт-Петербурге, где она составляет 4,2%, выгоднее вложить средства в банк. Пограничные значения также в Москве и Казани (доходность — 4,5%).

Последний месяц, по которому ЦБ РФ приводит данные по банковским вкладам, — апрель. К этому времени статистика еще не полностью учитывала решение по повышению ключевой ставки. В дальнейшем вероятно сокращение разрыва между доходностью от сдачи квартиры и банковских депозитов.

Фактическая доходность от сдачи в аренду чуть ниже расчетной, так как в стоимости квартиры не учитываются косвенные расходы: затраты на ремонт, часть коммунальных платежей, налоги, а также поправка на возможный простой помещения.

Средняя ставка вклада (сроком от года)*

Источник

В чём хранить деньги: вклад против недвижимости

На фоне валютных колебаний и нестабильности экономической и политической обстановки всё больше россиян задумывается о том, чтобы перевести свои сбережения из банков в недвижимость, чтобы не потерять деньги из-за ослабления отечественной валюты. Сравни.ру посчитал, какой способ вложений принесёт больший доход.

mat 51937 l

На фоне валютных колебаний и нестабильности экономической и политической обстановки всё больше россиян задумывается о том, чтобы перевести свои сбережения из банков в недвижимость, чтобы не потерять деньги из-за ослабления отечественной валюты. Сравни.ру посчитал, какой способ вложений принесёт больший доход.

Ментальность российских вкладчиков такова, что вложения в недвижимость для них всегда выглядят надёжнее, чем банковские вклады. В стране, где экономически-активное население ещё очень хорошо помнит, какого это потерять сбережения из-за девальвации, это не удивительно. Но владельцы недвижимости, например, в той же Украине, где сейчас цены на недвижимость упали в несколько раз, могли бы поспорить с такой позицией. Кроме того, в критической ситуации, если деньги понадобятся срочно, продать дом или квартиру быстро может и не получится.

Что же касается доходности этих видов вложений, тут ситуация также будет зависеть от экономической обстановки. От стоимости недвижимости, от цен на аренду, от размера ставок по вкладам и т.д. Давайте же попробуем рассчитать, какой способ принесёт нам в будущем большую выгоду.

В качестве отправной точки возьмём сбережения в пять миллионов рублей. Обычно с этой отметки у вкладчиков появляется соблазн перевести деньги в нечто осязаемое и надёжное. Этой суммы как раз хватает на среднюю однокомнатную квартиру (не больше 30 кв.м) в спальном районе Москвы. Рассчитывать доход будем на пять лет вперёд.

Вариант #1 – Квартира

При подсчёте дохода от вложений в недвижимость мы будем учитывать несколько факторов: доход от сдачи квартиры в аренду, коммунальные расходы, потенциальный доход от продажи недвижимости по истечении указанного срока.

На сегодняшний день однокомнатную квартиру нашей площади можно снимать в среднем за 32 333 рубля (по данным «Росриэлт недвижимость»). За 12 месяцев плата от жильцов составит 387 996 рублей. Квартплата по тарифам этого года для квартиры такой площади составит приблизительно 3900 рублей в месяц, т.е. за год 46 800 рублей. Итого доход от аренды за год составит 341 196 рублей.

Для того чтобы рассчитать приблизительный доход на пять лет вперёд, давайте обратимся к динамике роста цен на аренду недвижимости в Москве за последние пять лет. В 2010 году снимать однушку можно было в среднем за 21 000 рублей. Т.е. за пять лет цена съёмной квартиры увеличилась на 35,05%. Предположим, что расходы на коммунальные услуги росли пропорционально среднему уровню цен и этой величине. Тогда, если предположить, что в ближайшие пять лет цены на аренду будут расти такими же темпами, то через пять лет доход от сдачи квартиры составит 1 825 559 рублей за вычетом квартплаты.

Доход от возможной продажи квартиры через пять будем также рассчитывать на основе динамики прошлых лет. В феврале 2010 года по данным статистики Domoway средняя цена за квадратный метр в Москве составляла 165 865 рублей. В феврале 2014 году – 179 618 рублей за кв. метр. Таким образом, за пять лет стоимость метра увеличилась на 7,66%. Небольшой рост стоимости объясняется, прежде всего, серьёзным падением на рынке недвижимости в 2009 году. Тогда цена за метр опустилась до отметки 145 542 рубля за метр и вернулась на прежний уровень только в начале 2013 года. Учитывая, что в этом году мы снова наблюдали небольшое понижение цены на столичную недвижимость в купе с нынешней экономической ситуацией, даже при оптимистичном прогнозе повышение цены вряд ли составит больше 8-10%. Посчитаем по максимальному значению и получим, что к 2019 году квартира подорожает примерно на 500 тысяч рублей.

Таким образом, приблизительный совокупный доход от квартиры через пять лет составит 2 325559 рублей.

Вариант #2 – Вклад

Учитывая, что сумма, которой располагает наш предполагаемый вкладчик больше той, которую покрывает компенсация Агентства страхования вкладов в случае потерей организацией лицензии, размещать её выгоднее в нескольких банках. Причём размер каждого вклада не должен вместе с процентами превышать 700 тысяч рублей.

Средняя ставка при дроблении между банками составит от 8 до 10%. Если часть денег мы разместим в госбанках с низкой ставкой, а часть в банках с высокой доходностью, то среднее значение составит примерно 9,5%. Таким образом, за пять лет на вкладе владелец заработает 2 375 000 рублей.

Итого

Получается, доходность вклада всё-таки чуть выше, чем доходность сдаваемой в аренду квартиру. К тому же есть ещё ряд факторов, которые не учитывались нами при подсчётах: это мелкие непредвиденные расходы на квартиру (ремонт, страховка от несчастных случаев и т.д.). А также ряд факторов, которые практически невозможно спрогнозировать, как например девальвация рубля или кризис на рынке недвижимости, которые могут серьёзно изменить положение наших весов в ту или другую стороны. Отбросив их, мы приходим к выводу, что размещение средств на банковских счетах оказывается более доходным.

Источник

Adblock
detector